《金融学》课堂笔记（金融体系）

《金融学》课堂笔记（金融体系）

前言

今天上金融课。写一下笔记。

文章目录

• 《金融学》课堂学习笔记（金融体系）
  • 引言

    • 学习笔记

    • 金融体系结构的主要组成部分

      • 第一部分：机构类型概述

    • 西方国家金融体系结构的主要特点

    • 中国金融体系的主要框架

    • 国际金融市场的重要组成部分

      • 中央银行

    • 总结

笔记

金融机构体系的构成

一、金融机构及类型

狭义的金融机构仅限于那些通过介入金融市场交易并运作相关业务以获得回报的金融企业。

广义的金融机构不仅包含所有从事金融活动的组织机构，并且还包含金融市场中的监管机构如各国央行等以及国际金融机构

金融机构的基本类型

–按照金融机构的管理地位——金融监管机构、接受监管的金融企业

–按照是否能够接受公众存款——存款性金融机构、非存款性金融机构

–按照是否担负国家政策性融资任务——政策性金融机构、非政策性金融机构

–按照是否属于银行系统——银行和非银行金融机构

二、西方国家金融机构体系的构成

1.中央银行（Centra Bank）

2.商业银行（Commercial Bank）

3.各类专业银行（Specialized Bank ）

•特点：专门性；政策性；行政性

4.非银行金融机构

5.外资、合资金融机构

美国中央银行：美国联邦储备委员会、联邦公开市场委员会、联邦储备银行。

欧洲中央银行：货币统一，政策不统一，所以不稳定。

现代专业银行的类别主要包括：

• 开发银行：专门提供中长期贷款支持的社会经济发展项目
• 投资银行：为企业提供专业的长期融资服务
• 进出口银行：协助开展国际贸易金融服务工作
• 储蓄银行：主要吸收居民储蓄存款并提供多元化金融服务
• 农业银行：在政府指导下支持农业生产和相关产业的发展
• 住房信贷银行：致力于为居民购买自用住房提供专业金融服务

三、中国的金融机构体系

1新中国金融机构体系的建立与发展

中国人民银行作为新中国第一座独立中央银行于1948年正式成立,标志着我国现代金融体系的确立

2.中国金融机构体系的现状

由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会（银监会）以及中国证券监督管理委员会(证监会)担任领导职务，并以商业银行和政策性银行为主体，在金融体系中存在多种类型机构，在业务分工与相互合作的基础上形成了一种协调发展的组织架构

国内金融江湖

• 最少也是一国之内的重要武学流派与武术的源头之一, 并日渐走出了世俗。
  • 在中国, 工人农民中层企业和 intersectuallink 建设与交通系统构成了国家经济体系中不可或缺的核心力量。
  • 中信Group 和光大银行Group 是中国这两家大型企业集团, 它们的地位与影响力得到了王室贵族的认可与支持。
  • 在银行业领域, 招商银行浦发银行民生银行兴业银行华夏银行等各大商业银行实力强劲, 多依靠权贵势力庇护或借助商业团体的力量发展, 各领风骚。
  • 街头巷尾的城商行与农商行则是两支规模庞大的帮派成员混杂在一起难以分辨身份。
  • 在金融领域, 银行理财产品的投资运作模式具有显著的优势与特点。

我国主要商业银行体系示意图

3家政策性银行

• 国家开发银行
• 中国进出口银行
• 中国农业发展银行

央妈：中国人民银行

银爸：银保监会

• 中国的银行业机构数量庞大，在银行业领域占据重要地位
• 中国最具实力的五大商业银行包括工商银行、农业银行、中国人民解放军总行（中行）、交通银行和建设行
• 新兴商业银行包括光大证券股份有限公司（不是银行政业？），招商银行等金融机构
• 外商-owned及中外合资金融机构是银行业的重要组成部分

一开始中国人民银行：制定规则、管理监督、实际运营

• 1978年,中国人民银行与财政部分开运营;重建农业银行,将农村经济发展置于重要地位;重建中国银行,标志着外汇业务体系的确立;随后成立外汇管理局,负责统一管理外汇事务；
• 1984年,正式成立工商银行,实现了储蓄存款及企业贷款的专门化管理；
• 1992年,成立证监会,标志着证券市场监管体系的初步建立；
• 1998年,设立保监会,标志着保险业风险管理机制的确立；
• 2003年,建立银监会,确立了对各类金融机构实施监督的制度框架。

所以有一行三会一局的说法。

• 中央银行：其主要职责就是调节货币供应总量
• 银监会：负责对银行业金融机构及非银行金融机构进行监督管理
• 证监会：负责对证券市场的监督管理工作
• 保监会：负责保险市场的监督管理工作

四、国际金融机构

1.全球性的金融机构

•国际货币基金组织（IMF）

•世界银行集团

–世界银行(WB)

–国际金融公司

–国际开发协会

2.区域性的金融机构

•国际清算银行

•亚洲开发协会

中央银行

基本职能定义：中央银行需由国家负责制定并实施货币政策，并对国民经济实施宏观调控并负责监督经济运行的特殊金融组织。

身份：政府部门，在国家货币政策执行方面发挥着重要作用，在经济调控中扮演着关键角色

保持国家货币与物价的稳定，并推动经济持续增长。同时创造充分就业机会，并维持国际收支平衡状态。

维护国家货币与物价的稳定，并促进经济持续增长。同时确保充分就业机会的存在，并维持国际收支平衡状态。

业务经营的主要目标：并非以追求经济效益为主，而是作为国家调控经济运行的重要手段承担促进经济社会发展、执行国家宏观经济调控政策的重要职责。

业务经营的特点在于其资金来源不仅限于货币发行行为，并且还包括商业银行及其它金融机构的资金存入。

该机构不仅担任着行政管理职能，主要通过综合行政手段、经济手段以及法律手段来实现治理。

中央银行与一般金融机构的差异

差 异	中 央 银 行	一 般 金 融 机 构
地位	一国最高金融管理当局	一般企业（公司）法人
经营目的	不以盈利为目的，追求政策和社会目标	以盈利为目的
业务对象	只对政府、金融机构	企业、居民等社会各部门
享有权限	享有国家赋予的各种特权	无特权，彼此间平等竞争
履行职能的手段	可并用法律、行政、经济手段	只能通过业务活动
活动领域	宏观金融、经济领域	微观金融、经济领域

中央银行的职能

各发行机构需对伪钞数量进行鉴定达五十万枚，并需投入成本约五万元；然而该数额虽高却难以流通。

国家银行：执行财政金融政策，并负责管理国库收支并开展多种金融服务

•表现：

–代理国库，管理政府资金

–为政府提供信用

–代表政府管理国内外金融事务

商业银行机构：（最为突出地体现中央银行特殊性质）——指中央银行层次处于商业银行和其他金融机构之上

•表现：
–负责管理一般金融机构的存款准备金。
–持牌机构作为其贷款人的身份。
–担任清算任务的专业机构身份。

调节和控制宏观经济的银行

•表现：

–制定和执行货币政策。

–调节货币供应量。

–监督和管理金融业。

中国的金融机构

总结

铃声响起时下课了。目前记到这里为止。计划未来将与国家相关金融机构合作；分别研究它们内部的金融组织架构。

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