【金融市场基础知识】——中国的金融体系(二)
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目录
- 中国的金融体系(二)—中国的金融中介机构体系
- 一、我国金融中介机构体系的构成
- 二、主要金融中介机构的业务
- 三、我国金融业主要行业的基本情况
- 四、我国金融市场的监管体制
- 五、金融服务实体经济高质量发展的要求
中国的金融体系(二)—中国的金融中介机构体系
首先我们来看一下本节的思维导图：
一、我国金融中介机构体系的构成
1、金融机构的定义
狭义：一般指在金融活动中，处于信用关系中借贷双方之间的中介，通常指商业银行 。
广义：泛指参与或服务金融市场活动而获取收益的各类组织和机构。
2、金融机构的分类
- 按业务特征及货币创造、交换媒介和支付手段的能力划分为银行金融中介机构 和非银行金融中介结构 。
- 按是否承担国家政策性金融服务分为商业性金融机构 和政策性金融机构 。
- 按所从事业务的性质及其在金融活动中所起的作用，可分为融资类金融中介机构 、投资类金融中介机构 、保障类金融中介机构 和服务类金融中介机构 。
其它分类：
3、我国的金融中介机构体系
以中央银行为主导、国有商业银行为主体 ，包括股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、跨国银行、农村信用社在内的多层次银行机构体系 ；拥有以证券公司、期货公司和证券投资基金为主 ，以各类投资咨询中介、信托机构为辅的多元化投资中介体系；拥有人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司 以及提供多种多样保险服务的保险中介体系。
二、主要金融中介机构的业务
1、商业银行的业务
商业银行有着很重要的作用，其业务经营活动直接影响实体经济的运行。资产负债表 是商业银行业务活动的总括反应 。商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务和表外业务 。
银行中间业务及其与表外业务的关系 ：
- 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
- 商业银行的中间业务是银行利用自身在机构网点、技术手段和信息处理等方面的优势，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的行为。
- 中间业务与表外业务的关系，从广义的角度来看，中间业务等同于表外业务；从狭义的角度来看，中间业务包括表外业务 。
2、证券公司业务
证券公司是证券市场投融资服务的提供者，为证券发行人和投资者提供专业化的中介服务；另一方面证券公司本身也是证券市场重要的机构投资者。
证券公司业务主要包括证券经纪业务、证券投资咨询业务，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务，证券承销与保荐业务，证券自营业务，证券资产管理业务，证券公司中间介绍业务，私募投资基金业务和另类投资业务等。
3、保险公司业务
分为基础类业务和扩展类业务。主要有财产保险公司和人身保险公司。
财产保险公司包括：机动车保险、企业/家庭财产保险及工程保险、责任保险、船舶/货运保险、短期监控/意外伤害保险；
人身保险公司的基础类业务包括：普通型保险、监控保险、意外伤害保险、分红型保险、万能型保险等。扩展类：投资链接型保险和变额年金。
三、我国金融业主要行业的基本情况
1、我国银行业的基本情况
大型商业银行在资产规模、资金来源和网点布局上占据主导地位，业务遍布全国主要城市及大部分县域地区，网点众多且分散，各项业务均衡发展。股份制商业银行资产规模增长较快，市场份额不断提升，逐渐成为银行体系的重要组成部分。城市商业银行通常在特定的区域从事商业银行业务，依靠地缘优势、当地经济水平，重点针对当地企业和居民的需求提供金融产品和服务。
2、我国证券业的基本情况
近十年来，我国证券市场规模显著扩张，市场深度和广度大大提高，证券业逐步走向规范经营、风险管理的可持续发展之路。
3、保险业和信托业的基本情况
保险业和信托业也发展迅速。
四、我国金融市场的监管体制
1、我国金融监管体制的演变
中国当前的金融监管体制已经从"一行三会"过渡到了"一委一行三会 "，即国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国证券监督管理委员会以及中国银行保险监督管理委员会 。大致改革分为以下几个阶段：
(1)1992年以前：中国人民银行集中统一监管阶段；
(2)1992-1997年：分业监管起步阶段；
(3)1998-2008年，"一行三会"体制成型，分页监管体制不断专业化、精细化；
(4)2009-2016年：金融监管体制开始了金融监管的协调性和有效性的初步改革；
(5)2017年至今，金融监管体制进入"一委一行三会"的新阶段。
2、国务院金融稳定发展委员会的职责
国务院金融稳定发展委员会的定位是"作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构"，办事机构是国务院金融稳定发展委员会办公室，设在中国人民银行。
主要职责 包括：
(1)落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署；
(2)审议金融改革发展重大规划；
(3)统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，统筹协调金融监管重大事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等；
(4)分析研判国际国内金融走势，做好国际金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策；
(5)指导地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。
3、中国人民银行的职责
中国人民银行是我国的中阳银行，也是国务院的组成部门之一，主要负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，同时承担一定的金融服务职能 。
中国人民银行的主要职责包括：
(1)拟定金融业改革、开放和发展规划 ，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任；
(2)牵头建立宏观审慎管理框架，拟定金融业重大法律法规和其他有关法律草案 ，制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度；
(3)监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场与上述市场有关的场外衍生产品 ；牵头负责跨市场跨生态跨区域金融风险识别、预警和处置，负责交叉性业务的监测评估，会同有关部门制定统一的资产管理公司和公司信用类债券市场及其衍生品市场基本规则。
(4)发行人民币，管理人民币流通。
(5)经理国库，管理国家外汇管理局，管理征信业，推动建立社会信用体系。
(6)牵头负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管，推进金融基础设施改革与互联互通，统筹互联网金融监管工作。
4、中国银行保险监督委员会的职责
(1)依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。
(2)对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。
(3)依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级人员任职资格。
5、中国证监会的职责
(1)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划起草证券期货市场的有关法律、法规制定有关证券期货市场监管的规章、规则和办法。
(2)垂直领导全国证券期货监管机构，对证券市场实行集中统一监管。
(3)监管股票、可转换债券、证券公司赚钱和国务院确定由证监会负责的债券及其其他证券的发行、上市、交易、托管和结算监管证券投资基金活动等
(4)监管境内期货合约的上市、交易和结算。
五、金融服务实体经济高质量发展的要求
- 有关金融与实体经济关系的理论与国际经验。
- 金融危机的教训与宏观审慎监管的兴起。
- 我国增强金融服务实体能力的障碍与挑战。
- 经济高质量发展阶段如何增强金融服务实体经济的能力。
参考：《金融市场基础知识》2020版
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