《金融学》笔记 第八章 中央银行

《金融学》笔记 第八章 中央银行

前言

在《《金融学》笔记》中开篇，在此基础上开始详细阐述具体内容。

金融范畴篇

第一章 货币的内涵
第二章 货币体系
第三章 信用、利息及利率的概念与关系
第四章 外汇市场与汇率理论

金融市场与金融机构篇

第五章 金融市场

第六章 金融机构

第七章 商业银行

第八章 中央银行

金融宏观调控篇

第九章 货币需求方与供给方及市场平衡状态

文章目录

• 《金融学》笔记 第八章 中央银行
• 序言
• 笔记.
• 第一节·中央银行概述
  • 一·经济背景
  • 二·客观要求
  • 三·发展过程
  • 四·中国Central Bank的产生与发展

第二节 中央银行的功能与职责及争议
* * 一、中央银行的功能
* 二. 中央银行的责任（任务）
* 三. 中央银行的独立性争议（任务）

在本节中介绍中央银行的主要职责。具体来说，在这一节中将详细阐述中央银行在经济管理中的核心职能。首先，在这一节中将重点介绍中央银行的负债职能。其次，在这一节中将深入探讨中央银行在资产运作方面的角色与机制。此外，在这一节中还将讨论中央银行所承担的其他重要职能。最后，在这一节中将重点分析由中央银行体制所形成的支付清算系统的建立及其运行机制。

  * 补充：商业银行与中央银行的对比
  * * 商业银行
* 中央银行

* 总结

笔记

第一节 中央银行概述

一、中央银行产生的经济背景

1. 商品经济的发展速度很快
2. 资本主义经济中时有爆发危机的情况
3. 银行信用得到了普及和集约

二、中央银行产生的客观要求

1. 政府实施了有效的监管措施以确保货币财富和银行业的发展与稳定性。
2. 国家建立了统一的货币政策体系以协调各地区的经济活动。
3. 各银行的信贷资源将被整合优化以提高资源配置效率。
4. 中央结算机构负责处理各类票据交易以确保结算系统的高效运行。
5. 金融监管部门将加强协调作用以实现金融市场管理的一致性和规范性。

三、中央银行的发展过程

1. 中央银行的初创时期（从 1656 年最早成立中央银行的瑞典银行算起）

1）英格兰银行成立于1694 年，是现代中央银行的鼻祖，它在中央银行的发展史上是一个重要的里程碑。

2） 1844 年英国的银行法案《比尔条例》为英格兰银行独占货币发行权奠定了基础。

3）初创时期的特点

①普通银行的自然演算

②货币发行的逐步集中

③政府控制机动的推进

④对商业银行提供服务

⑤与法律建设同步

中央银行制度普遍推行的时间段始于二十世纪初期，并在二战结束前完成

中央银行制度的强化时期（ 20 世纪中叶至今）特征：

①由一般货币发行向国家垄断发行转化

②由代理政府国库款项收支向政府的银行转化

③由集中保管准备向银行的银行转化

④由货币政策的一般运用向综合配套运用转化

⑤各国中央银行的金融合作加强

四、中国中央银行的产生和发展

1983年，国务院决定由中国人民银行专门行使中央银行的职能。

第二节 中央银行的性质、职能和独立性问题

一、中央银行的性质

各国央行受国家委托，负责制定与执行货币政策，并对国民经济实施宏观调控及管理监督。

地位的特殊性

业务的特殊性

二、 中央银行的职能（作业）

1. 中央银行是发行的银行

所谓的"货币发行机构"通常指中央银行。
该机构集中行使国家货币政策权并统筹全国人民 monetization efforts.

2. 中央银行是政府的银行

对内：担任中央银行的代理角色、协助收集和分析经济数据、负责管理国内外的金融市场活动；维护国家经济金融稳定；协调内外部金融服务关系。
对外：负责协调国内与国际金融市场之间的关系。

3. 中央银行是银行的银行

1)负责管理一般金融机构的存款准备金工作。
2)担任金融机构的核心支持者或关键角色。
3）担任清算系统的核心成员或主要角色。

4. 中央银行是调控经济的银行

1)制定和执行货币政策

2）调节货币供给量

3）监督和管理金融业

三、中央银行的独立性问题（作业）

1. 中央银行独立性问题的提出

研究结果表明：中央银行的独立性与通货膨胀之间呈现显著的负相关性。

其主要目的在于基于特定、短期因素以及个别利益集团的需求而导致国家整体及全局利益。

2. 中央银行独立性的内涵

中央银行在控制通货膨胀方面负有责任，并通过自主决策制定与执行货币政策。

金融监管体系具有高度的独立性。

3. 中央银行独立的表现

中央银行的法律地位

中央银行的法律地位问题主要是界定中央银行与中央政府、地方政府和普通银行的关系，其核心是中央银行与中央政府和国家权力机构（如国会）的地位关系。

①中央银行直接对国会负责，具有较强的独立性，以德国和美国等最为典型。

②中央银行名义上隶属财政部但具有相对独立性。（英国英格拉银行）

③中央银行隶属财政部，独立性较小。（韩国和1998 年以前的日本）

④中央银行隶属政府，与财政部并列。（中国中央银行）

中央银行的权利结构（包括决策、执行和监督三个方面）

①集中于统一管理的决策制定与操作流程。（英国、美国与菲律宾）

②分别由不同部门负责的运作模式。（日本与法国以及德国）

③分别由不同部门负责的操作模式与其他机构采用的专业化团队协作机制进行协调运作。（瑞士国家银行）

4. 中国中央银行的独立性

中国中央银行制度形成的历史较短，对政府的依附性性较强，独立性较差。

第三节 中央银行的业务

根据中央银行的业务活动是否涉及货币资金的运动来划分，则一般可分为银行性业务和管理性业务。

一、中央银行的负债业务

1、中央银行的存款业务

黄金储备资金的存放与运用活动

2、中央银行的货币发行业务

中央银行主要采取的方式是向流通领域发放货币进行操作。相较于商业银行，在独占货币发行方面具有显著特征的是中央银行。

3、中央银行的其他负债业务

发行中央银行债券、对外负债

4、中央银行的资本业务

是指筹集、维持和补充自有资本的业务。

中央银行自有资本形成的路径主要包括：政府投资、地方政府的政策引导以及国有金融机构的资金支持和私营金融机构的资金投入与政府部门的资金投入。

二、中央银行的资产业务

1、再贴现业务

2、再贷款业务

3、证券买卖业务

4、黄金和外汇储备业务

三、中央银行的其他业务

中央银行的经理国库、会计及调差统计业务。

四、中央银行体制下的支付清算系统

1、中央银行组织支付清算的职能

确保支付与结算系统的正常运转；协助各银行及金融机构建立并优化其间的结算流程；开展相关业务。

2、中央银行组织支付清算的作用

①由一国中央银行主持下的支付系统是现代经济活动运行的基础设施。

②安全、高效的支付系统有利于规避金融风险。

③高效的支付系统还可以为一国中央银行的货币政策服务。

本章作业：

1、重要概念：

中央银行： 中央银行是经国家授权制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。

准备金存款业务 ：存款准备金是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。它由几部分组成：一部分是自存准备金，通常以库存现金的方式存在；另一部分是法定存款准备金。

再贴现业务： 再贴现指的是商业银行通过贴现业务持有的以尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以再贴现方式向商业银行融通金融的业务。

2、试述中央银行的性质和职能。

性质：央行接受国家委托制定并执行货币政策，并对国民经济实施宏观调控与监督管理的专门机构。

职能：

①中央银行是发行的银行。所谓发行的银行是指中央银行是国家货币的发行机构。它集中货币发行权，统一全国的货币发行。

②中央银行是政府的银行。

对内：代理国库、为政府提供信息、代表政府管理国内外金融事务

对外：代表政府参与有关的国际金融活动

③中央银行是银行的银行。

1)保管和调度一般金融机构的存款准备金

2)作为金融机构的最后贷款人

3)作为清算系统的最后清算人

④中央银行是调控经济的银行。

1)制定和执行货币政策

2)调节货币供给量

3)监督和管理金融业

3 、试述中央银行独立性的内涵。

①中央银行在负责控制通货膨胀的过程中拥有调控货币政策的自主权；②金融监管体系具备高度的独立性。

补充：商业银行与中央银行的对比

商业银行

银行业发源地是意大利，1272年。

商业银行的主要职责包括信用中介作用、支付中介作用、信用创造作用、信息中介作用以及金融服务作用；

商业银行负债业务：商业银行自有资本、各类存款、长短期借款；

商业银行资产业务：贷款业务、证券投资业务

商业银行的中间业务

中央银行

中央银行产生于1656年的瑞典银行，形成于1913年美国的联邦储蓄体系。

中央银行的功能包括：发行货币及信用工具的机构、为政府提供金融服务的金融机构、其他金融机构中的银行业者以及在宏观经济方面进行调控和管理的专业机构。

中央银行的负债业务：存款业务、发行业务、资本业务、其他负债业务

中央银行的投资活动包括以下具体操作：再贴现操作、再贷款操作、证券买卖活动以及黄金储备与外汇储备管理等各项金融活动

总结

重点是中央银行的职能和业务。

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