金融术语学习

基金的种类：

• 根据不同的投资目标，基金管理产品主要包含以下几大类别：货币性资金配置工具、债券类、混合型组合策略以及股票投资产品。
• 从市场参与方式来看，基金管理产品主要包含两类：一是通过交易所进行交易的场内型产品；二是通过非交易所渠道进行操作的场外型产品。其中前者即通过交易所进行交易，并可以在相关平台实时查看行情信息；后者则是在支付宝、微信以及天天基金等第三方支付平台完成购买。

按不同的募集方式进行分类： 公募基金与私募基金两类；公募基金即指由基金管理公司通过公开招募并进行推广的类型；而私募基金则需避免公开宣传，并规定最低规模为100万元。

按照设立模式的不同将开放式基金与封闭式基金相划分。开放式基金即是可以任意时间进行申购与赎回的基金；其特点是基金份额会随着市场行情变化而变动。而封闭式基金即是指基金份额固定不变，在规定的封闭期限内无法进行申购与赎回操作。

术语定义：

• 产品募集期：指产品发售初期客户下单购买的时间段；
  • 产品开放期：指产品正式公开发售供客户购买的时间区间；
  • 赎回：指客户在产品开放期内主动卖出其持有的产品份额；
  • 撤单：指撤销那些尚未确认的有效订单操作；
  • 分销机构TA：主要负责管理客户的开放式基金账户，并记录其持有的份额信息；同时负责产品的发行管理工作、份额过户操作以及权益分配事宜；每位TA均设有专属代码称为TA代码；
  • TA账户：由注册登记人根据产品投资人的需求设立的专门管理其持有份额的账户；
  • 交易账户：由零售代理商为客户提供开立的专门记录其持有的各类代销产品份额及其变动情况的账户；
  • 分红方式变更：客户有权自行更改其持有的某只基金产品的分红处理机制；该机制包括红利再投资与现金派发两种处理方式。

产品周期是什么？

发行期（起始日期至结束日期）——正式上线时间——休眠状态——可参与状态——终止日期；

理财的类型：

存款、保险、理财、基金、黄金、证券等等；

保证收益类理财与净值型理财有啥区别？

保证收益型理财是有预期收益率的，净值型理财是没有预期收益率的；

保证收益型理财的收益= 本金理财天数年化收益率/360，

净值型理财收益=赎回日净值*赎回份额-购买本金；

保本收益型理财产品在持有期间不可以被赎回。而数值型理财产品则在开放期内允许投资者进行申购与赎回。

理财测试点关注什么？

评估理财产品的详情界面的准确性，请考虑以下几种情况：一是开放期的页面呈现；二是涵盖关闭期的页面呈现；三是已售罄状态下的页面呈现；四是尚未发行阶段的页面呈现。

购买流程，以及购买结果页状态检查，如购买已受理、购买失败、交易处理中；

订单已成功确认；订单尚未完成支付环节；订单支付失败；订单超时未完成支付；订单支付成功但未完成份额分配；订单撤销处理中；交易状态尚不明确

异常场景：包含以下情形：一是未通过风险测评或信用评估结果过期的购买行为；二是少于最低起付金额及追加支付额不足的部分；三是涉及以下用户群体及状态：包括但不限于三类用户群体（如信用状况异常的用户）、账号处于非活跃状态的情况以及账号被冻结的状态；四是属于黑灰名单范围内的用户进行的交易行为

抵押品回收流程
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记录详细信息页面
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抵押品已被批准处理中
。
抵押品出现故障
。
抵押品已被撤销处理
。
抵押品已被确认完成
。
抵押品确认出现故障
。
抵押品正在撤销处理中
。
当前交易状态尚不确定。

撤单流程，撤销结果页，交易被处理，撤销成功，账户系统导致无法正常撤销；

理财收益是什么时候到账的？

T日赎回，T+1日确认，T+1日到账；

理财购买流程是什么？

访问产品详情页面---完成支付操作（确认是否已进行风险评估及对应的评分等级）---填写支付金额---设置支付金额---指定付款账户---完成支付流程---输入交易密码信息---显示支付结果页面；

用户风险评级不够是强制不允许购买吗？

理财产品风险评级：低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险；

保守型投资者仅能配置低风险资产，在其他类别可进行多风险资产配置，并需特别注意潜在高风险