区块链赋能供应链金融

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小微企业“融资难”的诸多痛点

供应链金融的起源或根本目的，在于揭示并解决小微企业在经营过程中面临的诸多困境。这些企业普遍面临经营中的诸多困境：一是经营环境的制约导致信用状况较差；二是金融资源获取渠道受限；三是信息处理存在复杂性；四是涉及多维度决策分析等问题。

总体而言，在为小微企业提供金融服务时，金融机构往往面临着诸多基础性不足。具体而言，在小微企业融资过程中容易出现效率低下、成本居高不下以及风险控制难度显著增加的情况。

所以小微企业在面临一系列问题时寻求供应链金融的帮助。我们坚信供应链金融的本质在于核心企业与产业链上下游企业的协同作用于金融机构及风控机制的共同作用下实现有效服务

区块链技术四大核心优势

我们聚焦于区块链这一主题。广为人知的是其四个关键优势：共识协议、数据抗篡改与可追溯性以及智能合约功能。总体而言，在不确定的环境下达成多方共识，并基于智能合约构建了一个具有抗篡改性和可追踪性的分布式账本系统。

那么区块链+供应链金融带来了哪些方面的变化呢？我们认为它能够建立起一套信任价值体系, 主要是从四个维度进行构建, 首先是构建身份可信赖性机制, 通过密钥与数字证书验证用户的身份信息, 从而实现多方协议的运行.

第二部分强调多方协作机制的建立，在保障数据完整性的同时实现了全过程可追踪管理

第三个方面是隐私安全，通过密码学、多链技术确保交易的隐私性。

第四部分涉及价值流通。链上资产被视为行使权益的唯一凭证，并且这一设计有助于确保交易的安全性和可靠性。利用智能合约机制实现融资业务的安全性和有序性。

腾讯云致力打造全方位供应链金融服务生态

腾讯云专注于构建覆盖全产业的供应链金融服务生态系统（如附图所示）。左侧主要连接银行、基金等资金来源渠道；右侧则连接着接受供应链金融服务的各种小微企业行业。实现资金方与资产方的有效连接，则需要运用多种金融科技手段。例如区块链、大数据与物联网等技术能够发挥重要作用。此外，在整个业务运作中涉及到了资金流转这一关键环节，则要求建立一系列风险控制机制，并对各项运营流程进行持续监控。

借助区块链等金融科技手段实现资金运营与资产运营相融合，并整合核心企业的资源与支持体系来有效缓解小微企业'融资难'问题

供应链金融应收账款融资当前痛点分析

在供应链金融领域中，作为一种具有代表性和普遍性的场景，在应收账款融资过程中被视为一项关键工具；然而，在当前应收账款融资的过程中仍面临诸多挑战或问题。

首先，在传统模式下将应收票据与应收账款等流动资产作为信用凭证的基础方法存在诸多局限性。具体而言，在操作层面难以有效防范操作风险，在管理层面难以有效防范欺诈风险。此外，在流通过程中容易产生坏账。这些问题严重限制了应收账款融资业务的发展潜力。

第二点就是在多层次供应链体系中，在传统应收账款融资工具如保理、应收账款质押及票据贴现等应收类供应链金融模式下，并不能仅能服务于核心企业的上游一级供应商的资金需求；然而这些方式也无法将核心企业的信用风险延伸至下游中小企业的经营层面上。

第三个主要问题是现有银行承兑汇票仅能承担一定程度的结算与融资需求，并且企业和银行所面临的成本负担都较为沉重

腾讯云区块链应收账款多级流转产品架构图

如图所示为腾讯云区块链应收账款多级流转产品架构图，在架构布局中可以看到多级流转的核心业务流程涵盖的主要环节包括供应商方、核心企业方及金融机构方三方

在下一层中采用的是腾讯云区块链TBaaS平台这一核心模块，在其主要功能上是负责对区块链技术的整体生命周期进行系统性的规划与管理。其中还包括了一系列辅助工具和服务内容，如密钥管理和数字签名认证（CA）服务等关键组件的支持功能。

考虑到应收账款融资环节中涉及较多的贸易真实性核查工作,我们也会采用多样化的贸易真实性核查服务来保障交易数据的真实性

除了贸易真实性审核之外（即确认交易的真实性），我们也将为企业提供包括企业的数字化特征分析、人工智能工具的功能支持以及贷后风险管理等多方面的服务

腾讯云区块链应收账款多级流转核心优势

总的来说，在腾讯云区块链应收账款多级流转系统中拥有四个核心技术优势。其中最为关键的是一个高度安全的金融体系。我们采用了包括CFCA证书和国密算法在内的多项技术措施来确保数据的安全性和隐私性。

第二个是自动化合约清算机制，在区块链上存证全过程产生的确认关系基础上生成相应的结算合同，并实现自动化结算过程

第三项为全流程线上化方案,即基于PC终端及小程序平台完成资产全生命周期线上化流程的操作,并能显著减少操作风险.

最终实现的是信用穿透技术，在这一过程中，通过将核心企业的信用层层传递给从一级供应商一直到末级供应商的各个环节，在此基础之上有效缓解了供应商融资难及融资贵的问题。

借助腾讯云区块链应收账款多级流转系统，在大型企业和中小微企业、金融机构以及监管部门之间能够实现多方协作共赢的目标达成。

大宗商品行业痛点

首先由于中小企业基础信用能力有限而导致其在传统信贷审批流程中存在不适应性问题。因此对于大宗商品行业的小型及微型企业群体而言突破性的解决途径在于建立基于控货的解决方案体系。

此外，在物权法框架下分析可知，在动产确权与不动产确权存在显著差异的基础上可以看出的是：大宗商品交易往往依赖于货物监管、仓单体系以及相关的交易合同和发票记录等系统性信息。然而目前市场中缺乏统一且权威的信息登记平台。

区块链赋能仓单质押数字资产管理

我们针对这两个行业的痛点出发，在区块链技术的基础上进行了相应的优化。具体而言，在大宗商品行业中赋予其仓单的功能后即可实现资产数字化管理。由于在大宗商品行业中，仓单被视为货物所有权的凭证，在仓单持有人有融资需求时即可将其作为抵押品提供给金融机构以获得融资。

等到融资到期后, 持有人需归还融资给金融机构, 金融机构随后会协助仓单方解除质押, 接着仓单所有人即可完成货物的赎回

总体而言，就是借助区块链技术应用了数字资产的建立与运用、实现了物权以通证形式进行管理、更加高效地进行了智能仓储管理的同时还实现了仓储信息共享

区块链+动产质押融资方案价值体现

我们主张区块链赋能动产质押融资方案具有三重重要性。其一，在风控能力方面实现了显著提升；其二，在融资效率上获得了显著改善；此外为金融机构提供了更加可靠的仓单资产支持。

其次是疏通了资金进入实体经济的渠道，帮助实体企业解决融资难题。

最终目标是建立行业区块链仓单创新平台,为大宗商品行业基础设施的发展提供支持。

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